存量房贷利率下调，业主们该如何应对？

近期房贷利率下降，一线城市如北京、上海的购房者受益，而存量房贷的业主却苦不堪言。他们在社交平台上呼吁进一步下调房贷利率。提前还贷和商转公成为当前缓解房贷压力的有效方式。

最近我们发现，上海、深圳、北京、杭州等地的房产交易量有了短暂的回暖迹象，很多人开始关心是否该换房以及何时换房。其实，换房的逻辑和操作我在课程里都有讲解，大家可以自行学习。

每次房地产新政出台，政府的意图都是降低购房成本和门槛，帮助普通人实现购房梦。这本来是件好事，但存量房贷的业主们却高兴不起来。特别是近期首套房房贷利率降至3.5%，而存量房贷利率依然高居不下，很多人因此感到不满。

有人在社交平台上“跪求”下调存量房贷利率。尽管云南玉溪的房贷利率已经降到2字头，但一线城市的存量房贷利率还是很高。北京的首套房贷利率已经降至3.5%，但存量房贷利率依然在去年的基础上加了55bp，即4.75%。这种利率差距让很多业主感到压力巨大，特别是在房贷金额动辄五六百万的时候，每月的月供差额可达数千元。

存量房贷业主们的压力确实不容忽视，特别是在大环境失业和裁员频繁的情况下。尽管提前还贷是一种减轻负担的有效方式，但并不是所有人都有足够的资金。当前市场上高收益的理财产品也难觅踪影，所以很多人选择提前还贷来降低负债。

一些城市已经开始允许“商转公”，即将商业贷款转为住房公积金贷款，这样可以大幅降低利率。比如，厦门和芜湖等地已经实施了这种政策，公积金贷款利率大约在2.6%左右，比商业贷款低得多。

未来存量房贷利率可能会进一步下调，但短期内的可能性较小。首先，现有的存量房贷利率和新增房贷利率的差距并没有去年那么大；其次，国家降息的预期虽然存在，但还受到外部因素的影响，如美联储的利率政策；最后，需要看提前还贷的情况，今年的提前还贷量并没有去年那么大。

总体来看，尽管存量房贷利率短期内难以大幅下调，但业主们仍可以通过提前还贷和“商转公”等方式来减轻负担。未来的政策变化仍需等待更进一步的消息。