[摘要] 上周央行再次宣布“双降”，同时继续加紧利率市场化步伐，宣布对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
上周央行再次宣布“双降”，同时继续加紧利率市场化步伐，宣布对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。但由于市场流动性充裕，尽管存款利率上限已完全放开，但商业银行给出的存款价格较基准利率上浮幅度并未大幅攀升。与此同时，自上月以来，不少城商行发行企业与个人大额存单的利率却逐步走高，成为各家银行更青睐的选择。
利率上浮水平逆势走高
自大额存单产品开闸以来，市场反应一直平平。然而，随着央行数次降息，普通定期存款正在不断走低。
从7月30日起，个人大额存单的发行机构扩容到102家，更多中小型商业银行，尤其是城商行加入了大额存单的战局，为吸引担心资金安全又看重利率的投资者所关注，大额存单利率的上浮水平也不断走高。
10月12日，恒丰银行推出首期针对个人客户的大额存单产品，共有7个期限，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月和2年，低认购起点为30万元人民币，发行利率为固定利率，高可较央行基准利率上浮42%。
较之此前多数发行大额存单的商业银行上浮40%，恒丰银行此次发行大额存单的利率已有所突破，但随后多家城商行开出了更高的价码。记者注意到，青岛银行自10月20日起发行个人大额存单第二期，期限为2年，利率为3.4075%，按照此次降息前的利率水平计算，该定价较同期限基准利率上浮了45%。锦州银行1年期个人大额存单产品利率更是上浮到顶，为央行基准利率的1.5倍，这也是到目前为止上浮幅度高的利率。
此外，河北银行10月22日起发行的个人大额存单分为三个期限，3个月、6个月和1一年期，利率分别为1.9575%，2.2475%，2.5375%，均较央行同期限定存基准利率上浮45%。“这两款产品的发行日期距离10月23日降息的时点非常接近，实际上，购买过产品的投资者目前享受的是比实际存款利率上浮约60%左右的存款。”一位商业银行的理财顾问告诉记者。
但上述银行发行的大额存单购买门槛也不低，恒丰银行、青岛银行的大额存单认购起点金额30万元，河北银行的认购起点金额更是达到了1000万元。
银行推出多项增值服务
随着市场竞争的日益激烈，各家银行针对大额存单也推出了多项增值服务。有的银行通过移动金融来为客户购买大额存单产品提供较为便利的渠道。近日，民生银行就在其手机银行推出个人大额存单业务，客户使用其手机银行可预约购买、实时购买、提前支取大额存单产品，了解和查找在销产品信息并预估。
与定存要提前支取会有损失相比，大额存单的提前支取规则也越来越灵活。目前光大银行等部分银行对于提前支取大额存单已经实行了“靠档计息”，也就是说，不按支取日期活期挂牌利率计息，而是按照实际存期满足的长期限产品利率计息。一方面保证客户资产配置的灵活性，另一方面保证客户在提前支取时有较高的利息。
此外，各家银行发行的个人大额存单产品期限越来越丰富，已经囊括了1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年等9个品种，相较于普通定期存款的6个品种新增了1个月、9个月和18个月等三个期限，能够为不同流动性需求的客户提供多样选择。为了方便投资者购买，招商银行还推出了大额存单的滚动发行，在每周二和周五滚动发行，以30万元为起购门槛，产品期限分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年，但每期发行的大额存单产品期限不同。目前支持滚动发行的银行有两家，除了招行外，光大银行也在发行首期个人大额存单产品后，将固定于每周四滚动发行后期产品。光大银行日前发行首期个人大额存单产品，产品共分为1个月、9个月、1年、1年半、2年五个期限，利率较基准利率上浮40%，起点金额30万元。
综合《每日经济新闻》等
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