[摘要] 张女士,33岁,半年前离异,孩子、房子归前夫。根据协议,她获得60万元的现金,不用负担孩子今后的教育、医疗等费用。目前,张女士年薪12万元左右,有社保,工作稳定。
交行理财师 胡 珉
本期主持 记者 阮妍妍
案例聚焦:
张女士,33岁,半年前离异,孩子、房子归前夫。根据协议,她获得60万元的现金,不用负担孩子今后的教育、医疗等费用。目前,张女士年薪12万元左右,有社保,工作稳定。
请问作为一位离异单身人士,暂无再婚打算的她应该用这60万元现金先买套房子,还是租房子等手头宽裕了再购买?请帮张女士规划一下未来的理财计划。
专家观点:
根据张女士目前的情况,单身,无抚养子女教育及医疗的压力,且暂无再婚打算,现有资金60万,工作稳定,年薪12万,有社保,资金流相对充裕,生活压力较小。
所以,我们建议她,首先建立应急资金。至少将6个月日常生活费用的资金作为应急储备。应急资金运用必须是较为保守的方式,可以选择银行定期存款或投资货币基金,以确保资金的安全性和流动性。
其次,购房计划。作为一名单身女性,出租房环境相对比较杂乱,流动性较大,也不安全。可以考虑先购入一套靠近工作单位的80万元左右的单身公寓,首付30万,剩余部分可申请贷款。房子作为固定资产,哪怕以后再婚,房产也可转租,作为投资。
第三,投资计划。剩下的资金建议根据张女士的具体风险承受能力,按照合适的比例进行配置,可选择投资风险较小、较稳健的产品,如投资国债、银行理财产品以获得稳定,适当投资中高等风险产品,如债券型基金、混合型基金或股票型基金,增加投资性资产的总体率。
最后,保障计划。张女士虽有基本社会养老保障,但这些保险是不够的,还需要考虑投保一些商业保险,以覆盖其可能遇到的各种风险。可以选择纯保障型保险组合,如重大疾病、意外伤害险、意外住院险等的组合,建议保费支出不超过每月收入的10%。
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